Đặt chân đến Mỹ mà chưa có lịch sử tín dụng có thể giống như bài toán con gà và quả trứng: bạn cần tín dụng để được cấp thẻ, nhưng lại cần thẻ để xây dựng tín dụng. Tin vui là hiện nay một số tổ chức phát hành thẻ đã mở cửa cho người mới đến chưa có Social Security Number, bằng cách sử dụng ITIN, hộ chiếu, hoặc thậm chí lịch sử tín dụng từ quê nhà của bạn. Hướng dẫn này sẽ trình bày những loại thẻ thực sự chấp nhận người mới đến cùng các bước thực tế cần làm trong những tuần đầu tiên để bạn có thể bắt đầu xây dựng điểm tín dụng Mỹ ngay từ ngày đầu.
Một số đơn vị phát hành dành cho người mới đến tự ghi rõ trên trang của họ rằng bạn có thể đăng ký khi chưa có SSN. Zolve cho biết bạn có thể đăng ký bằng hộ chiếu, SSN hoặc ITIN. Firstcard, một thẻ có ký quỹ, cho biết họ nhận du học sinh và người nhập cư chưa có SSN, nhưng tính đến tháng 10/2026 trang của họ chỉ cho đăng ký danh sách chờ. Cả hai đều cho biết có báo cáo cho ba tổ chức tín dụng lớn. Hãy kiểm tra điều kiện hiện hành của từng đơn vị trước khi đăng ký; việc duyệt hồ sơ do họ quyết định.
Nếu bạn đã có tín dụng tốt ở một quốc gia khác, bạn có thể mang nó theo mình. American Express hợp tác với Nova Credit để xem xét lịch sử tín dụng từ các quốc gia như Canada, Anh, Ấn Độ, Mexico, Úc và những nước khác khi bạn đăng ký các thẻ như Amex Gold. Điều này có thể cho phép một người mới đến đủ điều kiện bỏ qua bước thẻ ký quỹ và tiến thẳng đến một thẻ tích điểm mạnh. Khả năng áp dụng phụ thuộc vào quốc gia quê nhà của bạn và chương trình hiện hành của Amex, nên hãy xem đây là một lựa chọn cần kiểm tra chứ không phải điều đảm bảo.
Nếu bạn được phép làm việc, hãy đăng ký Social Security Number ngay khi đủ điều kiện, vì nó mở ra nhiều loại thẻ nhất. Nếu bạn không đủ điều kiện có SSN, bạn có thể đăng ký Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) từ IRS, một số tổ chức phát hành chấp nhận nó thay cho SSN. Có một trong những mã số này trong hồ sơ cũng giúp các tổ chức tín dụng theo dõi lịch sử của bạn chính xác hơn nhiều theo thời gian.
Nếu chưa có thẻ không ký quỹ nào chấp thuận bạn, thẻ ký quỹ là một con đường đáng tin cậy. Bạn đặt một khoản tiền cọc có thể hoàn lại, khoản này trở thành hạn mức tín dụng của bạn, và thẻ hoạt động giống như mọi thẻ khác. Cả Discover it Secured và Capital One Quicksilver Secured đều báo cáo cho các tổ chức tín dụng và mang lại con đường rõ ràng để nâng cấp lên thẻ thường và nhận lại tiền cọc, thường trong khoảng vài tháng đến một năm thanh toán đúng hạn.
Trước hết hãy mở một tài khoản ngân hàng thanh toán (checking) tại Mỹ, vì nhiều đơn đăng ký thẻ và khoản tiền cọc sẽ dễ dàng hơn khi bạn đã có tài khoản. Hãy đăng ký một thẻ thân thiện với người mới đến thay vì nhiều thẻ cùng lúc, để tránh một loạt truy vấn cứng (hard inquiry). Thiết lập thanh toán tự động ít nhất bằng số tiền tối thiểu để bạn không bao giờ trễ hạn, và giữ mức chi tiêu thấp hơn hẳn hạn mức của mình. Sự nhất quán quan trọng hơn nhiều so với độ lớn của hạn mức trong những tháng đầu này.
Một số đơn vị phát hành ghi như vậy. Zolve cho biết có thể đăng ký bằng hộ chiếu, SSN hoặc ITIN, còn Firstcard cho biết họ nhận người chưa có SSN (trang hiện chỉ có danh sách chờ). Amex từng cho phép xem xét lịch sử tín dụng nước ngoài qua Nova Credit; hãy kiểm tra chương trình hiện tại trước khi đăng ký. Việc duyệt hồ sơ do đơn vị phát hành quyết định, và lựa chọn của bạn sẽ rộng hơn nhiều khi có SSN hoặc ITIN.
Hầu hết mọi người thấy điểm số xuất hiện sau khoảng ba đến sáu tháng có hoạt động được báo cáo trên một tài khoản. Thanh toán đúng hạn mỗi tháng và giữ số dư thấp là hai yếu tố tác động nhiều nhất đến điểm số của bạn trong năm đầu tiên.
Hãy bắt đầu với thẻ dành cho người mới đến không ký quỹ nếu có thẻ nào chấp thuận bạn, vì nó không giữ khoản tiền mặt nào. Nếu không, thẻ ký quỹ là phương án dự phòng vững chắc và khoản tiền cọc có thể hoàn lại khi bạn nâng cấp lên thẻ thường.
⚠️ Về dữ liệu: Phí thường niên, APR và phí giao dịch ngoại tệ đã kiểm tra đều ghi ngày kiểm tra và nguồn. Ưu đãi chào mừng, hoàn tiền và quyền lợi thay đổi thường xuyên, nên trang chính thức của ngân hàng luôn là chuẩn. Việc duyệt thẻ do ngân hàng quyết định. Nội dung trang này không phải lời khuyên tài chính.